A személyi kölcsönöket teljesen padlóra küldte a pandémia okozta válság, és csak 2021. februárban kezdett talpra állni a hitelezési piac. Persze ahhoz, hogy elérje a válság előtti szintet még várni kell.

 

Nézzük, hogy mi történt az elmúlt évben és mire számíthatunk jövőre!

 

Az 2021-es év legnagyobb változása

 

Az év meglepetése: fix kamat népszerűsége

Az előző évekhez képest újdonság, hogy nagyrészt fix kamatozású kölcsönök felvételét preferálták a fogyasztók. Olyannyira, hogy 2021. februárjában, az eddigi trendekkel ellentétben a felvett hitelek több, mint kétharmadát az 5 év feletti kamatrögzítéssel ellátott kölcsönök tették ki.

 

Ennek az egyik lehetséges oka, hogy az emberek tanultak az előző válság okozta törlesztőrészletek sokkoló változásaiból, és a hosszútávú biztonságot választják. Egy 3-6 hónapos periódusú hitel esetében akár negyedévente történhettek olyan változások a törlesztő részletben, ami nagy érvágás lehetett egy átlagos családnak. A másik oka pedig a THM-plafon megszűnése, ami a kamatrögzítések eltűnéséhez vezetett. 

 

A szabadfelhasználású hitelek kevésbé kedveltté váltak

A THM-plafon 2011-es bevezetésével párhuzamosan csökkent a személyi kölcsönök népszerűsége. De ez most változni látszik: az árplafon törlése újra felélesztette a személyi kölcsönöket. Ugyanis a szabad felhasználású hitelekhez hasonló összegben kaphatunk hitelt, csak éppen ez utóbbi átfutási ideje hosszabb egy átlagos személyi kölcsönhöz képest. A járvány alatt sokan választották ezt a hitelformát, és a felmérések szerint ez a tendencia folytatódni látszik.

 

Milyen változásokra számíthatunk a jövő évtől?

 

Az adósságfék szabályok átalakulása - De mik ezek a szabályok?

Az egyik legfontosabb alapfogalom, amit tudni kell: a Jövedelemarányos Törlesztési Mutató (JTM). Lényegében, a bankok nem engedik, hogy a fogyasztók eladósodjanak (olyan hitelt vegyenek fel, amit nem engedhetnek meg maguknak). Ezen szabályok szerint a jövedelmen kívül a meglévő hiteleket is figyelembe kell venni a törlesztőrészlet és a felvehető hitel meghatározásakor. Valamint ingatlan vagy gépkocsi vásárlásakor a lakás vagy autó értékét is figyelembe kell venni.

 

A Babaváró hitel teljes egészében elfogadható lesz önerőként

Az adósságfék szabályok értelmében a lakáshiteleknél minden esetben szükség van 20% önerőre. Némely támogatás viszont felhasználható önerőként, ilyen a Babaváró is. Esetében eddig a hitel 75%-át jelentette, amíg a maradék 25% jelzálognak minősült. De január 1-től a támogatás 100%-a önerőnek minősül majd. Viszont ez nem jelenti azt, hogy minden esetben önerőként élhetnek a fogyasztók a Babaváróval, ugyanis az a szabály, hogy egy személyi kölcsön csak speciális esetben nyújtható be, mint önerő. Érdemes kikérni egy hitelszakértő segítségét, ha ilyen formában szeretnénk élni a támogatással.

 

Törlesztési moratóriumról

Előreláthatólag 2022. június 30-val végleg megszűnik a hiteltörlesztési moratórium. Már 2021. október 31. óta is csak azok vehetik igénybe, akik kérelmezték a meghosszabbítását (és jogosultak is voltak rá). 

 

Általános szabály: bármilyen anyagi változás (például állás elvesztése) is történik az életünkben, fontos, hogy egyeztessünk a bankunkkal vagy hitelközvetítőnkkel róla. Sosem tudhatjuk milyen kedvezményről vagy könnyítő tényezőről kapunk információt. Most még az adósságfék szabályok változása miatt is érdemes újratárgyalnunk a hitelünket, hiszen akár 20-25%-kal alacsonyabb törlesztőrészletet fizethetünk egy fix kamatozású konstrukcióra váltással.

 

A Pénzcentrum információi szerint: „A mostani módosítás értelmében a bankoknak nem kell újra megvizsgálniuk ügyfelük törlesztési képességét, azaz nem kell lefolytatniuk a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) vizsgálatot abban az esetben, ha az adós előtörlesztést vállal annak érdekében, hogy a moratórium idején felgyűlt tartozás visszafizetése miatt ne hosszabbodjon meg akár több évvel is a kölcsön törlesztése.” Viszont nem mindenki képes előtörleszteni, de mindenképp érdemes észben tartani ezt a lehetőséget, hiszen 2022. december végéig minden adós díjmentesen előtörlesztheti a moratórium alatt felgyűlt tartozását.

 

Ha az előtörlesztés egyáltalán nem opció, akkor még mindig van lehetőség hitelcserére. Ez főleg azoknak ajánlott, akiknek megnőtt a törlesztőrészlete a moratórium után. Az MNB ugyanis ezt a szolgáltatást is tehermentesítette - az igénybevevő ügyfél mentesül a JTM adminisztratív költségei alól. 

 

Vegyük fel a kapcsolatot tehát a hitelközvetítőnkkel vagy a bankunkkal, hogy minél inkább kihasználhassuk a jövő év kedvezményeit és könnyítéseit. Nem kell a magas törlesztő részletet elfogadnunk, és ha anyagi helyzetünk változott is, kérhetünk segítséget. Egy banknak sem érdeke, hogy fizetésképtelenné váljunk.

Bal oldalon fehér számológép, jobb oldalon fehér egér füzeten, középen egy fekete ceruza.

Kérje szakszerű segítségünket!
Stresszmentes pénzügyi megoldások.



  Adatkezelési tájékoztatót.
MASTER38 MASTER38 MASTER38 MASTER38 BOSSWIN168 BOSSWIN168 BOSSWIN168 BOSSWIN168 BOSSWIN168 COCOL88 COCOL88 COCOL88 COCOL88 MABAR69 MABAR69 MABAR69 MABAR69 MABAR69 MABAR69 MABAR69 MAHJONG69 MAHJONG69 MAHJONG69 MAHJONG69 RONIN86 RONIN86 RONIN86 RONIN86 RONIN86 RONIN86 RONIN86 RONIN86 ZONA69 ZONA69 ZONA69 NOBAR69 ROYAL38 ROYAL38 ROYAL38 ROYAL38 ROYAL38 ROYAL38 ROYAL38 ROYAL38
SLOT GACOR HARI INI SLOT GACOR HARI INI
BOSSWIN168 BOSSWIN168
BARON69
COCOL88
MAX69 MAX69 MAX69